◎记者 陈佳怡

从上海真如小平房走出的农信社，如今成长为总资产近1.5万亿元的上市银行。上海农商银行经过几十年的发展，正迈向高质量发展之路。

在外部经济形势纷繁复杂，行业发展经历着深刻变化的当下，商业银行如何保持稳健的业绩和分红水平？上海农商银行给出的答案是：坚持差异化发展，深耕普惠，坚守“三农”、小微、科创、社区居民的经营定位，持续擦亮科技金融名片，书写金融“五篇大文章”。

打造稳健发展的品质银行

在资产规模迈入万亿级行列后，上海农商银行的发展已由中高速增长，迈向常态化增长的提质增效阶段。2023年，打造稳健发展的品质银行，成为上海农商银行新三年战略目标之一。

稳健发展何以体现？一组数据为证：今年前三季度，上海农商银行实现营业收入204.84亿元，实现归母净利润104.85亿元。规模实力稳步增长，截至9月末，该行资产总额14766.89亿元，较上年末增长6.07%。资产质量保持稳健，截至9月末，该行不良贷款率为0.97%，拨备覆盖率为364.98%。资本充足水平保持良好，核心一级资本充足率为14.51%。

业绩表现“稳”的背后，离不开公司战略内核的支撑。上海农商银行党委书记、董事长徐力在2023年度业绩说明会上表示，发展战略、经营策略和文化基因这三个方面的稳健，是上海农商银行稳健发展的内核，是应对一切不确定性的最大确定性和最大底气。

分红水平也是一家上市公司实力的印证。今年以来，上市公司掀起一波中期分红热潮，以真金白银回馈投资者。作为业内率先完成中期分红的上市银行，上海农商银行的中期分红方案可谓诚意满满：每股派发现金股利0.239元（含税），共计分配现金股利23.05亿元，现金分红比例达33.07%，较2023年度分红率提升近3个百分点。

“我行高度重视投资者对投资回报的基本诉求，有意愿、有能力、有底气去提升分红水平。”在2023年度业绩说明会上，上海农商银行管理层如此承诺。

做精做优“五篇大文章”

金融是实体经济的血脉。中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。上海农商银行提出的重点打造“五大金融服务体系”也与“五篇大文章”高度契合。

科技金融作为“五篇大文章”之首，也是联动上海国际金融中心和科创中心建设、促进双向赋能的重要着力点。早在2009年，上海农商银行前瞻布局，成立了科技型中小企业融资中心，开启聚焦科技型企业培育的发展历程。

多年的布局积淀，让上海农商银行如今布局科技金融的思路更清晰、经验更丰富、服务更专业。结合该行的实践来看，要破解科创企业缺乏抵押物的信贷难题，关键是学会用科技的眼光来看待科技企业和产业，也就是落实“创投型”信贷思维。这涉及两个方面的重塑：一是重塑风险评价逻辑；二是重塑风险收益平衡逻辑。

与此同时，上海农商银行在体制机制方面不断创新，升级打造“鑫动能”科创金融服务品牌，秉承“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，形成了“1+1+12+N”科技金融专营组织架构体系，持续探索科技金融发展新路径。

时至今日，上海农商银行的科技金融特色名片愈发鲜亮。数据显示，截至今年9月末，上海农商银行科技型企业贷款余额1102.88亿元，较上年末增长19.21%。其中，科技型中小企业贷款规模占比80.21%；科技型企业贷款客户数4080家，较上年末增长24.58%。

上海农商银行姓“农”不忘“农”，打造以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系，坚守区域定位，贯彻“做小做散”，增量扩面不断拓展普惠业务触达范围。截至9月末，该行普惠小微贷款余额810.49亿元；涉农贷款余额669.49亿元。

零售金融释放新动能

当前，推动零售业务转型已成为行业共识。上海农商银行明确将零售金融作为战略“主战场”，持续推进零售金融“九个体系”建设，打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系。

2023年，上海农商银行对零售板块的组织架构做了比较大的调整，进一步体现以客户为中心的经营理念，构建起“1个总部+3个业务部”的经营管理架构，分别为零售金融总部、财富管理及私人银行部、个人贷款业务部和基础客群经营部。

其中，新设的零售金融总部强化零售板块统筹协调管理能力，三个业务部的定位都是业务经营和利润中心，将更加聚焦重点客群、重点业务、重点产品，不断优化差异化的经营策略、丰富稳健的产品体系和完善分层分类的客户经营体系。

数据是最有力的证明：截至2024年9月末，上海农商银行零售金融资产（AUM）余额7856.58亿元，较上年末增长5.33%；个人客户数（不含信用卡客户）2436.08万户，较上年末增长4.80%。

在财富管理方面，该行持续构建以客户多元化资产配置为核心、稳健财富管理为特色的产品和服务体系，不断丰富财富管理产品“货架”。截至2024年9月末，该行储蓄AUM余额5464.27亿元，非储蓄AUM余额2392.31亿元。

上海农商银行表示，未来将继续紧紧围绕零售“九个体系”建设，在财富管理、客群经营、零贷投放、数字化转型、社区经营等重点业务和项目上持续发力，巩固并进一步提升零售营收的全盘贡献。

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责任编辑：江钰涵